Megfontolt kockázatkezelés és diverzifikált pénzügyi eszközök a középvállalatok versenyképességéért

Milyen szerepet tölt be az MBH Csoport a középvállalatok finanszírozásában és vagyonkezelésükben? 

Az MBH Bank nagyjából 20 százalékos piaci részesedéssel rendelkezik a vállalati szegmensben, így nagyjából minden ötödik hitelforintot mi finanszírozunk a vállalati szférában. A középvállalatok gazdasági súlya kiemelkedő, a hiteloldali támogatásuk mellett a változékony piaci környezetben pedig egyre inkább előtérbe kerül a vállalati vagyon megfontolt és professzionális kezelésének kérdése is. A befektetési és treasury szolgáltatások célja, hogy segíteni tudjuk ügyfeleinket a pénzügyi kockázatok hatékony kezelésében, valamint abban, hogy megőrizzék versenyképességüket, miközben kiszámítható növekedési pályán maradhatnak. 

Az MBH Csoportnál ezeket az igényeket két külön területen is ki tudjuk szolgálni. Az egyik ilyen terület az MBH Befektetési Bank, amely 2023 utolsó negyedévében kezdte meg működését az MBH Csoport tagjaként, de már különálló, kifejezetten befektetési termékekre és befektetési szolgáltatásokra specializálódott bankként van jelen a piacon. 
A befektetési bankban széles körű értékajánlatot nyújtunk ügyfeleinknek, és a vállalkozásokat is számos szolgáltatással várjuk online és offline formában egyaránt, amennyiben akár a likviditáskezelésben, akár kifejezetten hosszú távú befektetésen gondolkoznak. A termékcsoportot illetően a legnépszerűbbek ebben az ügyfélkörben a hazai kötvények, köztük akár a saját kibocsátásaink, a hazai részvények, valamint a nemzetközi kötvények és részvények. 

Emellett természetesen forint- és devizaalapú befektetési alapok egyaránt elérhetők, nagyon aktívak vagyunk továbbá a harmadik fél által kibocsátott strukturált kötvények, úgynevezett certifikátok piacán is. A forintpiac egyik legnagyobb szereplőjeként rendkívül kompetitív árazásunk van a devizatermékek piacán is, legyenek ezek egyszerű betétek, opciós lekötések, vagy egyéb árfolyamderivatívak. 

A treasury szolgáltatásokat pedig közvetlenül az MBH Bank kínálja az ügyfeleknek. 2024-ben ezen a területen hajtottuk végre az egyik legnagyobb fejlesztést: új értékesítési és kiszolgálási modellt vezettünk be, amelynek eredményeképp ügyfeleink dedikált treasury-üzletkötővel dolgozhatnak együtt, aki nemcsak a tranzakciókban, hanem piaci információkkal és előrejelzésekkel is támogatja őket.

Mely treasury megoldások bizonyulnak a legnépszerűbbnek a középvállalatok körében, és az MBH Bank milyen előnyöket kínál ezeken a területeken? 

Az egyik leggyakoribb igényként fogalmazódik meg a vállalatok részéről a devizaárfolyam-kockázat kezelése. Erre széles eszköztárat kínálunk: a határidős ügyletektől kezdve az opciókon át a javított határidős konstrukciókig. Az MBH Banknál ezeket minden esetben személyre szabottan, az ügyfél működéséhez és kockázati profiljához illesztve ajánljuk. Konkrét példaként: minden MBH-s vállalat kérhet egyedi árfolyamot treasury-keretszerződés alapján, amelynek nincs költsége és nem jár kötelezettséggel. 

Emellett Online Trader platformunkon a kisebb összegű konverziókat is valós időben, kedvező árfolyamokon köthetik meg vállalati ügyfeleink. Kiemelném az opciós betéti termékünket is, amely egy feltételes átváltási árfolyam mellett jóval magasabb hozamot kínál, mint a hagyományos betétek.

Fontos hangsúlyozni, hogy nem csak az exportáló vagy importáló cégeknek van árfolyamkockázatuk. Egy euróban meghatározott bérleti díj vagy a dollárban elszámolt kőolaj – és így a hazai üzemanyagár – ugyanúgy érinti a vállalatok működését. Ezek kezelésére hatékony megoldásokat tudunk adni.

Hogyan látja a jövőt, merre tartanak a középvállalatok, és mi lehet még a bankok szerepe a fejlődésükben?

Meggyőződésünk, hogy a középvállalati réteg a magyar gazdaság szempontjából jelentős hozzáadott értéket képvisel majd a jövőben is: munkahelyeket teremtenek, beszállítóként erősítik a nagyvállalatok működését, és érdemben járulnak hozzá az exportteljesítményhez is. 

Az MBH Banknál célunk, hogy ne csak finanszírozóként, hanem partnerként is álljunk vállalati ügyfeleink mellett, és a pénzügyi szolgáltatásokon túl további aktivitásokkal is támogassuk pénzügyi döntéseiket és sikereiket. Treasury-ügyfeleink számára például rendszeresen szervezünk szakmai eseményeket – treasury-reggeliket –, amelyek a naprakész piaci információk mellett fórumot is biztosítanak a vállalatok közötti tapasztalatcserére. Ezzel valódi közösséget építünk, ahol az együttműködés és a tudásmegosztás kézzelfogható értékké válik.

Meggyőződésem, hogy a jövőben a középvállalatok számára is felértékelődik a likviditási és kamatkockázatok kezelése. Ennek megfelelően a hagyományos devizaügyletek mellett a különböző kamatinstrumentumok világát is meg kell nyitnunk nekik. Az MBH Bank treasury és az MBH Befektetési Bank első számú küldetése, hogy érthető, személyre szabott és egyértelmű megoldásokat kínáljunk egy rendkívül összetett és gyorsan változó pénz- és tőkepiaci környezetben.

Célunk, hogy a középvállalatokkal együttműködve olyan környezetet teremtsünk, amelyben e cégek hosszú távon is kiszámíthatóan és fenntartható módon tudják erősíteni gazdasági szerepüket.